Come fissare obiettivi finanziari

Stabilire i giusti obiettivi finanziari è la chiave per conquistare la sicurezza economica necessaria per progettare il proprio futuro. Forse vuoi risparmiare per la pensione o magari mettere da parte una somma per la casa dei tuoi sogni. Qualunque sia lo scenario, progettare correttamente l’investimento finanziario ti aiuterà a raggiungere il risultato desiderato secondo i tempi prefissati. Leggi nel nostro articolo quali sono i passaggi per restare sulla buona strada e prendere decisioni informate.

Perché è importante fissare degli obiettivi finanziari

In qualunque aspetto della vita, avere un piano consente di illuminare il percorso da completare per realizzare un sogno o un buon proposito. Lo stesso vale per gli obiettivi finanziari: sebbene possano variare in base alle proprie disponibilità e ambizioni, permettono di comporre una sorta di mappa utile per comprendere come investire e per tenere traccia del tempo o dei risultati.

Grazie a una meticolosa pianificazione, ogni piccolo traguardo conseguito ti darà una mano ad arrivare alla meta finale. A tal proposto, gli obiettivi finanziari dovrebbero essere:

Come puoi facilmente intuire, impostare un piano di investimenti finanziari è più semplice se hai una direzione da seguire. Inoltre, rappresenta una buona occasione per ragionare sul breve e lungo periodo, affrontando potenziali problemi prima ancora che si presentino.

Obiettivi finanziari a lungo termine Vs a breve termine

Abbiamo già anticipato che gli obiettivi finanziari devono essere riferiti a un periodo. L’orizzonte temporale è un dato fondamentale nel mondo della finanza e deve essere una delle prime variabili considerate. Ma cosa differenzia investimenti a breve termine e a lungo termine?

In genere per breve termine si intendono cicli inferiori a due anni, mentre per lungo termine si guarda molto più in là, oltre dieci anni. Queste scadenze fanno riferimento al periodo in cui i risparmi investiti in obbligazioni, azioni o altri prodotti finanziari potrebbero restare vincolati, così come i redditi che hanno generato.

Non esiste una formula universale per scegliere in cosa investire, visto che qualsiasi forma di investimento comporta un livello di rischio. Sicuramente, però, la definizione degli obiettivi finanziari può svelare un quadro molto più chiaro della tua situazione e dettare la composizione di un eventuale portafoglio.

3 step per creare i tuoi obiettivi finanziari

Veniamo al cuore del nostro articolo, ovvero i passaggi per pianificare al meglio i tuoi obiettivi di investimento: ecco quali sono.

Step 1: informati

La creazione degli obiettivi finanziari richiede un livello minimo di alfabetizzazione su questo argomento. Cerca di avvicinarti alle basi della finanza, come ad esempio la differenza tra i tipi di investimenti e cosa sono i tassi di interesse. Basta navigare in internet per saperne di più: informati e impara a investire in modo consapevole. Non c’è bisogno di grande esperienza, ma avere una naturale curiosità per questo ambito può spianare il cammino. A tal proposito, la nostra sezione dedicata all’educazione finanziaria può esserti d’aiuto.

Step 2: valuta la tua situazione

Dopo aver approfondito come funziona il mercato finanziario e quali sono i principali meccanismi che lo regolano, prendi carta e penna (o anche il tuo smartphone, quello che più ti è comodo). Traccia un quadro delle tue entrate e uscite per avere un’idea dei numeri effettivi. Consulta le buste paga, l’estratto conto mensile degli ultimi anni e tutto quello che può influire sulla pianificazione finanziaria. Hai ricevuto del denaro inaspettato in seguito a un’eredità? Meglio ancora: avrai più libertà di comporre il portafoglio.

Step 3: fissa un budget

Per trasformare i tuoi obiettivi finanziari in realtà dovrai prima identificare una somma da investire. Un approccio comunemente raccomandato è quello del 50-30-20 che consiste nel suddividere il reddito mensile in tre categorie. Secondo questo metodo, circa la metà delle entrate dovrebbe essere destinata alle necessità essenziali, come il supermercato e la rata del mutuo. Della restante parte, circa il 30 % andrebbe riservato allo svago, come il ristorante e lo shopping, mentre la parte rimanente, quella del risparmio, potrebbe diventare il budget mensile da assegnare agli investimenti a breve o lungo termine. Ricorda infatti che il tempo è un fattore molto importante nel raggiungimento degli obiettivi finanziari e che la durata di ogni investimento deve essere ben ponderata.

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