Gli inizi non sono mai facili. Può sembrare una frase banale, ma è vera, e vale anche e soprattutto per gli investimenti. Chi decide di iniziare a investire in Borsa si pone moltissime domande. Quali titoli devo acquistare? Come faccio a sceglierli? Come faccio a limitare il rischio? E come ripartire in modo sensato il denaro che intendo investire tra i diversi titoli? I cosiddetti ETF World possono rappresentare la risposta a queste domande.
Gli ETF World sono fondi indicizzati scambiati in Borsa grazie ai quali è possibile investire su tutto il mercato. Che cosa si intende con l’espressione “su tutto il mercato”? Il fondo non investe solo in un unico settore, come ad esempio quello tecnologico, e non è focalizzato su un unico tema, come ad esempio quello delle energie rinnovabili, ma in linea di massima copre l’intera gamma delle società quotate in Borsa.
In che modo un ETF World consegue questo obiettivo? Il sottostante degli ETF e anche degli ETF World è sempre un indice, un barometro borsistico che rispecchia la performance di un intero pacchetto di azioni. Facciamo un esempio: l’indice FTSE All-World replica la performance delle azioni di oltre 4.000 grandi società di 49 paesi. Non si può investire direttamente in un indice, mentre si può investire in un ETF che replica questo indice. Investire in un ETF sull’FTSE All-World, significa praticamente investire nell’intero mercato azionario mondiale e coprirne gran parte con un’unica soluzione.
Come accade con la maggior parte degli indici, i singoli titoli dell’’FTSE All-World sono ponderati in modo diverso. L’indice è ponderato in base alla capitalizzazione di mercato, ovvero il valore di Borsa delle singole società. La società che vale di più ha il maggior peso nell’indice. Le variazioni del suo corso azionario sono quindi quelle che incidono di più sulla performance dell’intero indice. Grazie a questo tipo di composizione l’ETF World rispecchia da un lato l’ampiezza del mercato e dall'altro i rapporti di forza sulle Borse.
Tra i vantaggi offerti dall’ETF World la diversificazione è indubbiamente il più importante. Per diversificazione si intende un’ampia distribuzione del denaro investito. Chi punta tutto su un unico titolo azionario è esposto completamente al rischio di una singola società che ha sede in una determinata regione e che opera in un determinato settore. Gli ETF su un indice ampiamente diversificato come il FTSE All-World coprono invece tutti i settori, dall’informatica ai beni di consumo ciclici fino alle utility, e società con sedi in mercati molto diversi, dai paesi industrializzati come gli Stati Uniti o la Germania a quelliin via di sviluppo come Brasile e Cina.
Il vantaggio principale di questa ampia diversificazione è che riduce il rischio dell’investimento. Una singola società può incontrare difficoltà a causa di una cattiva gestione o della superiorità tecnologica dei suoi concorrenti. Anche alcuni settori possono essere più penalizzati di altri, basti pensare al settore turistico all’apice della pandemia da coronavirus. Con un investimento che invece è fortemente differenziato sia a livello settoriale, sia a livello geografico, come nel caso di un ETF World, spesso le perdite di alcuni titoli o di molti titoli possono essere compensate almeno in parte dai guadagni di altri titoli, contribuendo a limitare le oscillazioni di valore dell’indice e dell’ETF.
La forte diversificazione comporta anche altri vantaggi: fa sì che investire sia un'attività molto semplice anche per chi muove i primi passi sul mercato azionario. Non è necessario né valutare le singole azioni, né cercare punti di ingresso favorevoli. Basta un unico acquisto di un ETF su un indice come l’FTSE All-World o la creazione di un unico piano di accumulo per avere un portafoglio diversificato, e si può investire anche se si hanno piccole somme a disposizione, e questo è un altro innegabile vantaggio. Se, ad esempio, nei primi anni di lavoro hai a disposizione solo 100 euro al mese da investire, difficilmente altri strumenti finanziari ti offriranno le stesse opportunità di diversificazione del portafoglio con così poco sforzo. In definitiva, investendo in un ETF World otterrai il rendimento del mercato generale (al netto dei costi del prodotto): non farai meglio, ma nemmeno peggio.
Inoltre, investire in un ETF World è relativamente economico. Mentre i fondi azionari a gestione attiva e che investono a livello globale possono avere commissioni annue pari all’1,5 % o più dell'importo investito, alle quali in alcuni casi si sommano le commissioni di performance, i costi correnti degli ETF azionari tendono ad attestarsi intorno allo 0,3 % annuo. Molti prodotti sono ancora più convenienti.
Diversificazione, semplicità e costi bassi fanno sì che gli ETF World siano un investimento di base adatto a molti portafogli. Sia che si tratti di un investimento una tantum (PIC), di un piano di accumulo (PAC) o di un mix di entrambi, è possibile effettuare un solido investimento anche con importi ridotti. L’investimento in un ETF World non deve essere affatto visto in antitesi all’investimento in singoli titoli, anzi il contrario. Soprattutto chi, con un ETF di questo tipo, intende posizionarsi in modo molto diversificato, se dispone di sufficiente liquidità può aggiungere ETF maggiormente specializzati su industrie o settori oppure singoli titoli e configurare gradualmente il portafoglio in base alle proprie esigenze.
Dati al 31 maggio 2023, salvo ove diversamente specificato
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